Чтобы начать свое личное дело, а также обеспечить его дальнейшее развитие, изначально потребуется инвестировать немалую сумму денежных средств. Как правило, сумма вложений напрямую зависит от вида предпринимательской деятельности и масштаба бизнеса. При условии, если у начинающего предпринимателя отсутствует требуемый размер средств, он может воспользоваться услугами банка и получить кредит для ИП. О том, как это сделать, какой вид кредита может быть предоставлен клиенту-предпринимателю и какие документы для этого потребуются, мы рассмотрим в данной публикации.
Доступные виды кредитов для ИП
Одновременно являясь физлицом и предпринимателем, ИП вправе оформить такие виды кредитных продуктов:
- Кредит на развитие предпринимательской деятельности;
- Потребительский займ;
- Экспресс-кредит.
Кредит на развитие предпринимательской деятельности
Для финансовой поддержки и эффективного развития предпринимательства, большинство банковских учреждений разрабатывают специальные кредитные программы.
Зачастую, данный кредитный продукт выдается для удовлетворения таких целей:
- увеличение ассортимента продукции;
- покупка промышленной техники, специализированного оборудования, транспортного средства;
- разработка и развитие новых направлений в предпринимательской деятельности.
Чтобы банк одобрил заявку на оформление кредита на развитие бизнеса, потребуется:
- иметь положительную кредитную историю;
- иметь хорошую платежеспособность;
- функционировать в статусе ИП не менее 1 года в пределах РФ;
- иметь положительную финансовую и бухгалтерскую документацию.
Как правило, программа кредитования для старта и развития предпринимательства предусматривает выдачу немалых сумм денежных средств, сроком до 5 лет. Тем не менее, большинство предпринимателей остаются недовольны уровнем процентной ставки от 24 до 27% годовых.
Потребительский займ
Программа потребительского кредитования предусматривает выдачу кредитных средств под небольшую процентную ставку. Главное условие потребительского кредитования – подтверждение платежеспособности и доходности клиента.
Для того чтобы оформить потребительский кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соблюдать такие условия:
- Для получения займа размером до 100 000 рублей необходимо предоставить полный пакет документации, которая будет подтверждать платежеспособность и прибыльность клиента.
- Для того чтобы получить займ более 100 000 рублей потребуется дополнительно привлечь поручителей.
- Для получения кредита на сумму более 500 000 рублей потребуется имущественный залог.
Также необходимо отметить, что в процессе оформления потребительского займа, обязательно необходимо указывать цели, для которых необходимы кредитные средства (например, проведение ремонтных работ, поездка, образование и т.д.). В том случае, если клиент в заявке укажет, что деньги необходимы для развития предпринимательства, скорее всего, банк откажет ему в предоставлении займа.
Экспресс-кредитование
Данным кредитным продуктом вправе воспользоваться каждый предприниматель. Как правило, оформление экспресс-кредита отнимает минимум времени. Более того, от клиента потребуется минимум документации. Зачастую, такие кредиты оформляются в торговых центрах или банковских филиалах.
Как оформить кредит на развитие бизнеса начинающему ИП?
Немаловажную финансовую поддержку начинающему ИП может предоставить непосредственно банковские учреждения, которые занимаются разработкой специальных кредитных программ для создания бизнеса. Однако предприниматель, который принял решение воспользоваться данной программой, должен строго придерживаться установленного порядка.
Изначально, необходимо провести регистрацию ИП в территориальных налоговых органах. После этого, клиент обращается в любой банк и подает заявку на участие в программе кредитования для развития индивидуального предпринимательства. Предварительно предприниматель обязан разработать бизнес-план, учитывая при этом все организационные вопросы, разработать методику ведения бизнеса, а также выбрать офисное помещение.
Далее, банк принимает решение, и при условии положительной резолюции выдает кредитные средства. Отметим, для того, чтобы получить одобрение банка на выдачу кредита, предпринимателю понадобиться предоставить такой пакет документации:
- заявку, заполненную клиентом в установленном банком порядке;
- паспорт гражданина РФ, его копию;
- справку о присвоении и получении ИНН;
- документ, подтверждающий проведение государственной регистрации ИП;
- разработанный бизнес-план, с учетом индивидуальных особенностей будущего бизнеса.
Значительно увеличить шансы на одобрение банком кредитной заявки позволит выполнение следующих условий:
- поручитель, который имеет положительную кредитную историю, а также не имеет задолженности перед иными кредитными организациями;
- справка о заработке, при условии наличия у предпринимателя официального места работы;
- отсутствие непогашенной финансовой задолженности.
Как оформить кредит уже функционирующему ИП?
Для того, чтобы уже функционирующий предприниматель получил банковский кредит на расширение своего бизнеса, ему потребуется собрать и предоставить в банк следующий пакет документов:
- заполненная анкета;
- финансовая и бухгалтерская отчетность за последний квартал;
- ведомость по текущему расчетному счету (счетам);
- регистрационная книга расходов и доходов;
- перечень объектов, которые предоставлены в качестве имущественного залога;
- бизнес-план с основными перспективами развития.
Следует отметить, что кредитование развития предпринимательской деятельности отличается такими особенностями:
- длительность периода пользования кредитом;
- схема погашения обязательных платежей может быть дифференцирована, учитывая особенности предпринимательской деятельности;
- безоговорочным является разработка бизнес-плана, при этом с предоставлением подробного экономического обоснования.
Кроме банков, предоставить финансы на развитие бизнеса также могут частные инвесторы или кредитные кооперативы. Однако, инвестора будет достаточно сложно отыскать и, более того, заинтересовать своим проектом, а кооператив работает на завышенной процентной ставке по кредиту. Впрочем, за выбор инвестора непосредственную ответственность несет сам предприниматель.
Сегодня, банковские учреждения предлагают взять кредит на старт бизнеса на максимально выгодных и удобных условиях для начинающего предпринимателя. Однако, прежде чем идти в банк, необходимо подробно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями предоставления кредитных средств. Банковское финансирование предоставляет возможность значительно расширить масштабы предпринимательства, а также заключить новые, более выгодные соглашения и проекты, не выводя основные активы из оборота.