Субсидирование ипотеки в 2018 году свыше 6 процентов коснется семейных пар в России, у которых после первого января этого года появится на свет 2 либо 3 ребенок. Этой господдержкой можно воспользоваться только при покупке жилого помещения на первичном рынке недвижимости, например, квартиры в новостройке.
Суть программы льготной ипотеки в 2018 году
Государственная помощь направлена на поддержку семей, где основной проблемой при появлении детей является создание условий для их проживания. Поэтому, Правительством России было решено не просто вводить новые пособия либо продлевать срок действия программы материнского капитала, которые не решают проблем жилищного обеспечения людей.
Кстати, нехватка жилищного пространства является для многих препятствием для рождения второго и последующих детей, а ипотека по предлагаемым банками ставкам пока ещё не для всех доступна. Она составляет около 10%. Предполагается, что 6% по жилищному займу с легкостью потянет абсолютное большинство молодых пар. Поэтому Правительство РФ будет стремиться к достижению этой стоимости ипотеки в ближайшей перспективе, но уже с 01.01.18г. может предложить такую льготу родителям при рождении второго и последующих детей.
Условия компенсирования ипотечных кредитов
Проект включает в себя поддержку по выплате ипотеки родителям при рождении второго ребенка и третьего ребенка. Её участниками могут стать любые семейные союзы независимо от возраста родителей, которые будут отвечать следующим условиям:
- Дети должны родиться в ближайшие пять лет в период с 01.01.18 г. по 31.12.22 г. Появившиеся на свет малыши до 1 января 2018 года не могут быть поддержаны государственной помощью, что вызывает недовольство родителей таких малышей.
- Жилищный заем оформляется либо уже взят в любом кредитном учреждении России либо в АИЖК по ставке больше шести процентов годовых.
- Жилая площадь на ипотечные средства была приобретена в новострое. Квартира, купленная во вторичке, не подлежит субсидированию.
- Действие госсподдержки распространяется и на родителей, купивших жилье на кредитные средства в строящемся доме до 01.01.18г., но после этого срока у них появился 2 или 3 малыш. Они вправе также претендовать на рефинансирование займа под 6% ипотеки за рождение дитя.
ВНИМАНИЕ! Принять участие в программе вправе семейные пары, совокупный доход которых на одного члена семьи не должен превышать 1,5 величины прожиточного минимума в регионе.
Заморозка семейного капитала
В 2016 году было принято решение об отказе от индексации размера государственной помощи до 01.01.2020 г. из-за сложившейся непростой экономической ситуации в стране. Уровень среднегодовой инфляции в стране за последние три года составил около 10%. Если сумма маткапитала будет сохраняться, то её обесценивание каждый год будет происходить на 49246 руб. Поэтому сегодня многие пытаются воспользоваться им досрочно, чтобы за последующие несколько лет капитал не был уничтожен инфляцией.
Стимулирование ипотеки за счет повышенного спроса населения по покупке жилья скажется не только на росте строительной отрасли, но и в других сферах производства и потребления. Это коснется и рынка стройматериалов и коммуникаций и др., что в целом повлечет экономический рост и оздоровление экономики страны после затяжного кризиса.
Снижение кредитной ставки по ипотеке заемщикам при появлении ребенка
Участие претендентов в проекте по компенсации жилищных займов минимально. Им потребуется лишь представить соответствующую документацию, перечень которой в ближайшее время будет утвержден Правительством. Банк, после получения пакета документов, обязан произвести переоформление кредита по льготному тарифу. В дальнейшем в срок от 3 до 5 лет он будет получать от государственных структур возмещение разницы между фактической величиной ставки и льготной в 6%.
При этом финансирование такого вида займов рассчитано на долгосрочный период, вплоть до 31 декабря 2022 года. Однако существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать:
- Компенсация ставки по жилищному кредиту более шести процентов при появлении второго дитя в семье производится в срок до трех лет с момента получения заемных средств, то есть не на весь период действия долговых обязательств, которые могут длиться 20-25 лет;
- Рождение третьего ребенка предполагает возмещение кредитной ставки в течение пяти лет, но нужно учитывать, что:
- При оформлении родителями заемных средств в связи с появлением второго малыша, а третий родится до 31.12.22 г., действие субсидии продлится на пятилетний срок с даты окончания её получения на 2 дитя;
- Семейной паре, оформившей господдержку на срок три года на второго дитя, при появлении третьего после окончания представленного периода, но не позже 31.12.22г. может предоставляться новая субсидия на период до пяти лет.
Меры государственной поддержки семей с детьми с 2018 года
Помимо господдержки семейных пар по субсидированию жилищных займов предусмотрены и другие мероприятия, направленные на стимулирование рождаемости с 01.01.18г., а также на помощь нуждающимся семейным парам с малышами. Они включают ежемесячные социальные пособия, выдача наличных из средств маткапитала, продление периода действия проекта по предоставлению семейного капитала, введение дополнительного пути его расходования – на образование дошкольника, создание новых мест в учреждениях ДО, совершенствование МТБ детских лечебных заведений и другое.
Разработка соответствующей программы господдержки ипотечных займов была поручена Президентом России в результате проведенного заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии деятельности в отношении детей, состоявшегося в Кремле 11.2017 г.
Компенсирование суммы процентов по кредитным обязательствам семьям, имеющим двух и больше детей, в ближайшее время поможет справиться с финансовыми затруднениями около 500 000 семей в России.
Преимущества льготного кредитования покупки жилых помещений для семей с детьми
Ощутимую выгоду ощутят жители страны, воспользовавшиеся программой господдержки. Это выразится в:
- Величина займа не превысит 90% полной цены жилого помещения;
- Начальная сумма по жилищному кредиту для семейной пары с детьми составит не более 10%, для бездетной пары – 15%, для иных претендентов до 20%;
- Заем можно будет выплатить раньше установленного срока без начисления комиссионных платежей;
- Размер компенсации может превышать 4%;
- При рождении первого малыша заемщики могут воспользоваться отсрочкой платежа и осуществить оставшиеся выплаты после исполнения ему 3-х лет;
- Рождение второго дитя позволит отсрочить взносы по займу на 5 лет, но взносы по процентам остаются. Оплату основной суммы придется продолжить спустя пять лет;
- Есть возможность использования семейного капитала на выполнение кредитных обязательств перед банковским учреждением.
По прогнозам экспертов использовать возможность покупки жилплощади по сниженным процентам сможет большое количество семейных пар, а те, кто уже оформил жилищный заем, при появлении второго и последующих детей смогут погасить быстрее ипотечные обязательства. В свою очередь банки будут охотнее предоставлять заемные средства на приобретение жилого пространства семьям с детьми, рассчитывая получить субсидии из бюджетов различного уровня.
Учитывая, что такие меры направлены на поддержку рождаемости в стране, есть вероятность, что они помогут улучшить демографическую ситуацию в России.
Например, если действующая ставка по ипотечным кредитам на приобретение жилья на первичном рынке будет равна 10% годовых, то семья, получившая ипотеку, будет выплачивать кредит под 6% годовых, а государство на протяжении 3 или 5 лет будет оплачивать остальные 4%.