РКО для ИП: чек-лист по выбору лучшего тарифа

Использование РКО облегчает ведение бизнеса: с его помощью можно рассчитываться с поставщиками, получать деньги от клиентов, оплачивать налоги, обрабатывать наличные. Но стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от многих факторов.

Как ИП выбрать выгодный тариф РКО, рассказывают эксперты портала Выберу.ру.

Что включает РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это финансовые услуги по ведению счетов клиентов. Они предоставляются банками и включают следующие операции:

• обслуживание счета — открытие счета, обработка платежных поручений, предоставление выписок и справок;
• безналичные переводы — переводы контрагентам, перечисление зарплаты, безакцептные списания, оплата налогов;
• кассовые услуги — прием и выдача наличных, инкассация;
• валютные услуги — конвертация, переводы в иностранной валюте;
• обслуживание банковских карточек — выпуск корпоративных карт, ведение зарплатных проектов, эквайринг.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания ИП не фиксирована. Она зависит от количества производимых индивидуальным предпринимателем операций и выбранного тарифа.

Как выбрать тариф

Чтобы сэкономить и найти подходящий тарифный план РКО для ИП, нужно проанализировать собственный бизнес. Для этого стоит определить:

• Количество исходящих переводов. Транзакции с расчетного счета могут быть платными. За такую операцию банки взимают от 0 до 120 рублей за один перевод. При большом количестве платежей лучше выбирать план с бесплатной ставкой на данную услугу.
• Будут ли на счете храниться деньги? Некоторые кредитные учреждения начисляют процент на остаток по счету. С помощью такого пассивного дохода можно перекрывать затраты по ведению РКО и зарабатывать.
• Сколько наличных будет вноситься на счет? Торговым компаниям, которые принимают много наличных денег, лучше выбирать программы с бесплатным внесением средств на счет. Часто за такую операцию банки берут процент.
• Объем необходимых наличных средств. ИП могут снимать деньги с расчетного счета и использовать наличные. Чаще всего для этого пользуются переводами на карту с последующим снятием денег через банкомат. Такая услуга обычно бесплатна, но банки устанавливают ежедневные и месячные лимиты на объем снимаемых средств.

На что еще обратить внимание

При выборе тарифа РКО важно также учитывать специфику и потребности бизнеса. Возможно, индивидуальный предприниматель планирует активно пользоваться кредитными продуктами. Тогда нужно проанализировать ставки по займам, существующие в разных банках.

Удобная услуга, которую банки предлагают ИП, — ведение бухгалтерского учета. Онлайн-системы кредитных организаций рассчитывают налоги, взносы, заполняют декларации. Иногда подобный сервис предлагается бесплатно при заключении договора на РКО. Это позволяет сэкономить на штатном бухгалтере или стоимости услуг по аутсорсингу.

Чек-лист по выбору тарифа

Чтобы выбрать условия по РКО, учитывающие все важные критерии, можно воспользоваться следующим чек-листом:

• Проанализируйте свой бизнес. Подумайте, как часто вы рассчитываетесь с поставщиками, каким образом принимаете оплату от клиентов, сколько наличных вы вносите и снимаете со счета.
• Подумайте, какими услугами банка вы будете пользоваться. Это может быть эквайринг, валютные операции, операции с наличными, зарплатные проекты.
• Изучите тарифы разных банков. Выбирайте тарифные планы, включающие нужные вам услуги. Для этого пользуйтесь сайтами-агрегаторами, аккумулирующими данные разных банков, например, Выберу.ру. Обратите внимание на комиссии, взимаемые за превышение лимитов.
• Сравните тарифы и выберите один из них. Подсчитайте, сколько вам придется платить на том или ином тарифе. Иногда выгоднее выбрать более дорогое обслуживание, но не переплачивать при превышении лимитов, включенных в дешевый план.

РКО — услуга, за которую ИП необходимо платить. Но стоимость расчетно-кассового обслуживания может сильно различаться. Правильно подобранный тариф позволит повысить эффективность ведения бизнеса и сократить расходы.