Предпринимательство интересует российских граждан все больше. Люди разрабатывают собственные идеи для успешного развития. Стартовый капитал для реализации есть не у всех. Отсутствие собственных денег может свести на нет все старания и стремления человека. Но отчаиваться в подобной ситуации не нужно. Российские банки предлагают предпринимателям различные виды займов для развития собственного дела. Нужно только разобраться с тем, где взять кредит на открытие бизнеса.
Необходимость использования заемных средств
Малое предпринимательство нуждается в финансовых вложениях. Более 200 миллиардов рублей необходимо для развития этого сегмента рынка. Наличие финансовых активов позволяет ускорить темпы развития, производства. Увеличивается и положительный эффект от использования заемных денег.
Получение кредита в банке – не единственный способ финансирования. В России функционирует около 150 микрофинансовых организаций. Привлечение частных инвесторов – еще один способ получения нужных средств. Использование своих пассивов наиболее выгодный вариант, но не всегда у человека они есть.
Оформление кредита в банке является наиболее безопасным способом получения заемных средств. Такой вид финансирования позволяет дополнительно получать помощь и от государства.
Решение не использовать кредитные средства часто является неэффективным, ведь производственные мощности используются не в полном объеме.
Факторы, положительно влияющие на решение банка
Предприниматели – это клиенты банков. Любое финансовое учреждение, принимая решение о выдаче займа, оценивает уровень возможного риска. Если он слишком высок, то деньги получить на выгодных условиях не удастся.
Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, клиент должен обеспечить выполнение максимального количества следующих требований:
- наличие четкого бизнес-плана;
- наличие постоянного дохода (бизнесмен может иметь основное место работы, а ИП рассматривать в качестве нового источника средств);
- положительная кредитная история;
- отсутствие непогашенных займов;
- наличие постоянной регистрации;
- наличие недвижимости.
Есть некоторые нюансы, зависящие от характера оформляемого кредита. Получить кредит на открытие бизнеса с нуля человек может следующими путями:
- Используя статус физического лица;
- Выступая в качестве ИП.
Каждый из них имеет свои особенности, доступные суммы кредитования, механизм действия.
Кредит физическому лицу
Этот вид кредитования не обеспечит будущего предпринимателя большой суммой денег. Но если для открытия своего бизнеса будет достаточно нескольких сотен или миллионов рублей, то этот вариант будет наиболее предпочтительным. Получить деньги взаймы удастся одним из следующих способов:
- Оформление экспресс-кредита. Деньги выдаются клиенту уже в течение суток. Иногда заявка рассматривается менее часа. Недостатком такого займа является высокая процентная ставка. Зато для оформления требуется минимум бумаг. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.
- Кредит по поручительству. Более низкие процентные ставки объясняются наличием обеспечения. В случае неплатежеспособности заемщика, средства за него выплачивает поручитель. Сложность заключается в поиске человека, готового поручиться за будущего бизнесмена.
- Кредит под залог недвижимости. Получить его удастся только тем, кто имеет в собственности квартиру, дом или иной объект. Процентные ставки по этому виду займа обычно самые выгодные.
Пять наиболее выгодных предложений кредитов физическим лицам
Если человеку небольшой суммы будет достаточно, то он может обратить внимание на следующие предложения, сформированные в порядке возрастания процентной ставки:
|
Название банка |
Процентная ставка (%) |
Сумма займа (рубли) |
Срок кредитования (года) |
Наличие обеспечения |
Дополнительные условия |
|
Восточный Экспресс Банк |
10 – 26 |
300 000 – 15 000 000 |
1 – 20 |
Поручительство физических лиц или залог недвижимости |
Наличие работы (стаж на текущем месте от 3 месяцев), уровень заработной платы от 30 000 рублей, подтверждать доходы не нужно |
|
АТБ |
12 – 37 |
50 000 – 300 000 |
1/12 – 15 |
Не требуется |
Представление справки о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ) |
|
Абсолют Банк |
14,75 – 16,75 |
500 000 – 15 000 000 |
3 – 15 |
Залог недвижимости |
Наличие постоянной работы (непрерывный стаж от полугода), общий стаж от 1 года, подтверждение уровня доходов |
|
Локо Банк |
14,9 – 19,4 |
300 000 – 5 000 000 |
1 – 7 |
Залог иностранного автомобиля или иное обеспечение |
Общий стаж работы от 3 лет, регистрация в регионе банка, непрерывный стаж на текущем месте работы от 4 месяцев, подтверждать уровень дохода не требуется |
|
Промсвязьбанк |
15 |
1 000 000 – 10 000 000 |
3 – 15 |
Поручительство или залоговое имущество |
Общий стаж работы от 1 года, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, регистрация в регионе обращения, обязательное подтверждение дохода |
Это лишь часть доступных вариантов кредитования физических лиц. Осуществлять подбор нужно исходя из собственных возможностей.
Кредит индивидуальному предпринимателю
Есть и целевые кредиты на открытие малого бизнеса с нуля. Получить их несколько сложнее, чем обычные потребительские займы. Банки используют этот тип кредитования неохотно из-за повышенного риска. Ведь у предпринимателя, который только открывает свое дело, финансовое положение нестабильное, неизвестно, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения задолженности.
Некоторые банки наоборот идут навстречу предпринимателям и предлагают им выгодные условия займа. Для получения такого типа кредитования потребуется собрать следующий пакет документов, не считая типовых бумаг вроде паспорта:
- справка о состоянии кредитной истории;
- выписка из ЕГРЮЛ (если предприниматель уже зарегистрирован);
- готовый бизнес-план.
Чем больше нужно денег, тем серьезнее будут требования к потенциальному заемщику. Получить средства быстро при оформлении такого займа не удастся. Банк будет тщательно изучать бизнес-план. В нем необходимо отразить плановые финансовые показатели, информацию о поставщиках, каналах сбыта, деятельности предприятия. От четкости и целостности бизнес-плана во многом будет зависеть окончательное решение.
Увеличить вероятность получения займа можно посредством использования франшизы для открытия бизнеса. Для этого нужно предварительно найти франчайзера или рассмотреть предложения банка, если таковые имеются (Сбербанк, например, выдает большинство кредитов ИП именно по франшизе).
Защищая свой бизнес-проект, нужно доносить информацию уверенно, доступно и понятно. Если идея действительно стоящая, то банк наверняка одобрит заявку.
Три выгодных целевых кредита для бизнеса
Исходя из уровня процентной ставки, можно считать наиболее выгодными предложениями следующие варианты:
|
Название банка |
Цель кредита |
Процентная ставка (%) |
Сумма займа (рубли) |
Срок кредитования |
Наличие обеспечения |
Требования |
|
Банк Уралсиб |
Покупка оборудования |
От 13,3 |
300 000 – 170 000 000 |
6 месяцев – 5 лет |
Приобретаемое оборудование, поручительство |
ИП или ЮЛ, наличие бизнес-плана |
|
ЮниКредит Банк |
Покупка коммерческой недвижимости, ТС, оборудования |
14,25 |
500 000 – 47 000 000 |
До 10 лет |
Любое |
ИП или ЮЛ, возраст от 21 до 65 лет, положительная КИ, отсутствие задолженностей |
|
Центр-Инвест |
Открытие собственного бизнеса |
От 15 |
50 000 – 3 000 000 |
1 месяц – 3 года |
Залог имущества или поручительство физических лиц |
Субъекты малого или среднего предпринимательства, наличие бизнес-плана |
Это всего лишь несколько предложений из множества вариантов кредитования. В зависимости от целей, можно подобрать узконаправленный заем.
Можно обратиться в органы государственной поддержки за получением дополнительного финансирования. Но тут нужно быть готовым к тому, что требования к предпринимателю будут очень высокими. Потребуется собирать и достаточно много документов, составлять бизнес-план, информировать о затратах.