Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Получить кредит на развитие бизнеса сегодня может как юридическое, в частности ООО, так и физическое лицо, зарегистрировавшееся в качестве индивидуального предпринимателя. Бесспорно, сделать это не так просто, поскольку необходимо выполнить все условия банка и соответствовать установленным требованиям.

Ведь предоставление кредита предпринимателю сопряжено с определенными рисками для финансового учреждения, поскольку в случае провала у бизнесмена вряд ли найдутся свободные средства для погашения займа. Именно по этой причине основным условием большинства программ кредитования является гарантийное обеспечение обязательств. Как правило, в качестве гарантии выступает недвижимость, движимое имущество, имеющее высокую стоимость, а также внеоборотные активы бизнесмена. Как вариант можно привлечь к делу поручителя. При этом последний должен четко понимать, что в случае невыполнения обязательств основным заемщиком бремя оплаты кредита ложиться на него.

В статье представлена детальная информация о действующих программах кредитования. Ознакомившись с материалом, вы сможете узнать, как получить кредит на развитие бизнеса для ООО, а также как оформить кредит на развитие малого бизнеса. Стоит отметить, что условия предоставления средств для ИП и ООО несколько отличаются, поскольку данные формы организации предпринимательства имеют разные статусы. Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, прошедшее установленную законом процедуру регистрации, а ООО – юридическое.

Условия получения ссуды

Каждое финансовое учреждение вправе ставить свои условия кредитования, главное, чтобы их суть не противоречила действующему законодательству. В общем, требования банков к заемщикам и условия предоставления средств не особо отличаются, поскольку основной задачей каждого кредитора является получить от заемщика гарантии своевременно погашения долга. Таким образом, больше шансов на получение заветной суммы у тех бизнесменов, которые имеют в собственности недвижимость или могут заручиться поддержкой своих успешных и финансово стабильных друзей.

К стандартным условиям кредитования относят:

1. наличие в собственности предпринимателя недвижимого или движимого имущества. Информация относительно достоверности предоставляемых банку данных тщательно проверяется, поэтому хитрить для достижения цели не рекомендуется;
2. наличие бизнес-плана. Как правило, финансовые учреждения предоставляют кредитные средства на цели, связанные с развитием бизнеса, поэтому заемщику необходимо не только гарантировать погашение ссуды, но и объяснить, как будет развиваться бизнес, какие сроки потребуются для его реализации и какой доход вы планирует получить;
3. безупречная кредитная история. Перед принятием окончательного решения кредитор обязательно проверит кредитную историю заемщика, поэтому перед обращением в банк следует погасить все кредиты, если таковые имеются на момент оформления сделки. Если в прошлом бизнесмен уже оформлял банковскую ссуду и успешно погасил долг, о данном факте также желательно сообщить кредитору. Это вызовет больше доверия к предпринимателю и подтвердит его надежность и порядочность;
4. привлечение к делу поручителя. Лучше, если поручитель будет даже не один, а несколько. В данном качестве может выступить как родственник, так и близкий знакомый бизнесмена. Последний должен понимать, какая ответственность на него ложиться, поскольку в случае отсутствия у заемщика возможности выплачивать кредит, это за него должен будет сделать поручитель. Обратите внимание, что не каждый человек может подойти для поручительства. В отношении данного лица банк выдвигает определенные требования. Основные из них -  наличие российского паспорта, финансовая стабильность и  безупречная кредитная история.

Порядок оформления кредита

Порядок и условия оформления могут несколько отличаться в зависимости от того, для каких целей предпринимателю нужны деньги: для развития уже существующего дела или для стартапа. Во втором случае требования к заемщику будут более жесткими, поскольку у него нет опыта ведения бизнеса и уверенности в том, что организованное ним предприятие будет иметь успех, также нет.

На первом этапе следует узнать, какие именно документы потребуются для оформления ссуды. Данная информация, как правило, предоставляется финансовыми учреждениями на официальных сайтах. Содержимое стандартного пакета документов будет описано далее.

Когда пакет документов собран, можно переходить к следующему этапу подачи заявления. Вместе с заявлением предприниматель должен предоставить материалы, перечень которых установлен банком. Третий этап – рассмотрение заявки кредитором и принятие решения. Как правило, срок рассмотрения не превышает двух недель. Продолжительность данного периода преимущественно зависит от размера займа. Минимальный срок, по истечении которого банк сообщает о своем решении, - 3 дня. В случае принятия удовлетворительного решения между кредитором и заемщиком составляется договор.

Документы для оформления кредита

Пакет документов:

• регистрационные документы (Свидетельство о регистрации ИП или ООО);
• заявление анкетного образца;
• удостоверение личности ИП. Если заемщиком является юридическое лицо, потребуется предоставить паспорт директора общества и главного бухгалтера;
• документы, подтверждающие согласие третьих выступить поручителями;
• налоговая декларация за последний отчетный период, а также при необходимости другие финансовые документы;
• материалы, свидетельствующие о наличии у заявителя средств для ведения бизнеса;
• справка, подтверждающая постановку предприятия на налоговый учет;
• выписка из ЕГРЮЛ для юридических лиц, в частности ООО, или из ЕГРИП – для индивидуальных предпринимателей;
•  материалы по реализации бизнес-идеи заемщика. Как правило, таким документом является бизнес-план бизнесмена;
• правоустанавливающие документы на имущество, пребывающее в собственности бизнесмена, или числящегося на балансе общества. Данные сведения необходимы для обеспечения кредитного договора;
• выписка из бюро кредитных историй, подтверждающая отсутствие у заемщика задолженностей по другим кредитам.

Чем отличаются условия кредитования ИП и ООО

Условия предоставления средств в кредит для индивидуальных предпринимателей и ООО могут отличаться. Основные отличия заключаются в следующем:

1. величина процентной ставки для ООО может быть ниже, чем для ИП;
2. ООО предоставляется возможность оформить заем на более длительное время;
3. заемщик, имеющий статус юрлица может рассчитывать на получение большей суммы, чем физическое лицо;
4. требования к ООО более лояльные;
5. ООО необходимо собрать более вместительный пакет документов;
6. решение по юрлицам принимаются дольше, чем по физическим;
7. наличие поручителя для получения ссуды ООО обязательно.

Выгодным вариантом получения ссуды для ИП является оформление договора в рамках государственных программ. Участие в данных проектах позволяет получить кредит на более выгодных условиях.